मुंबई, जून 2025 – भारतातील व्यावसायिक व्यवसाय श्रेणीमध्ये मजबूत क्रेडिट वाढला चालना देण्यासाठी बँका आणि क्रेडिट संस्थांना पाठबळ देण्यासाठी, भारतातील आघाडीची माहिती आणि इनसाइट कंपनी, ट्रान्सयुनियन सिबिलने क्रेडिटव्हिजन® सिबिल कमर्शियल रँक (सीव्ही सीएमआर) — हे पुढील पिढीचे क्रेडिट जोखीम मूल्यांकन मॉडेल लाँच केले आहे. हे सुधारित मॉडेल कर्जदारांना व्यावसायिक कर्ज परिसंस्थेत अधिक स्पष्ट आणि जबाबदार निर्णय घेण्यास मदत करते. अधिक अचूकता, कर्जदारांना व्यापक कव्हरेज आणि कर्जदार किंवा ज्या कंपनीने कर्ज घेतले आहे, त्यांच्या कर्ज फेडण्याच्या एकूणच वर्तनाचा सीव्ही सीएमआर सखोल अभ्यास करते, परिणामी शेवटी व्यावसायिक कर्ज प्रक्रिया सुधारते.
- क्रेडिटव्हिजन® सिबिल कमर्शियल रँक (सीव्ही सीएमआर), एक नवीन आणि अपग्रेड केलेले रँकिंग मॉडेल, आर्थिकदृष्ट्या शिस्तबद्ध व्यावसायिक कर्जदारांना चांगल्या प्रकारे ओळखण्यास आणि त्यांच्याशी संवाद साधण्यास सक्षम करते.
- • सीव्ही सीएमआर बिहेविअर ऑब्झर्व्हेशन विंडो 24 वरून 36 महिन्यांपर्यंत वाढवते, ज्यामुळे कर्जदारांच्या कामगिरीचे अधिक व्यापक दृश्य मिळते.
- • हे मॉडेल रँक-एलिजिबल बेस 12% ने वाढवते, ज्यामुळे कर्जदारांना पूर्वी रँक नसलेल्या व्यवसायांसह अधिक व्यवसायांचे मूल्यांकन करण्याची परवानगी मिळते.
- • रँक केलेले 70% पेक्षा जास्त व्यावसायिक कर्जदार हे कर्जदारांच्या पसंतीच्या रँक स्केलचे असल्याचे सीव्ही सीएमआर पोर्टफोलिओ क्रेडिट गुणवत्तेच्या आधारे सूचित करते.
शाश्वत आणि व्यवहार्य पद्धतीने व्यवसाय वाढवण्याच्या प्रवासात एक विश्वासार्ह भागीदार म्हणून, ट्रान्सयुनियन सिबिलने डेटा इनसाइट्स, उत्पादने आणि उपायांसह क्रेडिट संस्थांना दीर्घकाळ पाठिंबा दिला आहे. व्यावसायिक क्रेडिटच्या जोखीम मूल्यांकनात परिवर्तन घडवून आणणारा सीएमआर हा त्यांचा विश्लेषणात्मक नवोपक्रम 2017 मध्ये लाँच झाला. सध्या उद्योगातील सर्व व्यावसायिक कर्ज उत्पत्तीपैकी अंदाजे 60% सीएमआरद्वारे समर्थित आहे. गेल्या आठ वर्षांत, क्रेडिट संस्थांना अधिक वस्तुनिष्ठता आणि अचूकतेने क्रेडिट जोखीम मूल्यांकन, व्यवस्थापन करण्यात तसेच आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी या सोल्यूशनने महत्त्वपूर्ण भूमिका बजावली आहे.
कर्जदारांच्या सातत्याने बदलत्या मागण्यांना आणि बाजारपेठेतील बदलत्या गतिमानतेला प्रतिसाद म्हणून, ट्रान्सयुनियन सिबिलने सीव्ही सीएमआर लाँच केले आहे, जे विश्वासार्ह क्रेडिटव्हिजन® फ्रेमवर्कवर आधारित आहे. यामुळे अधिक स्मार्टपणे, अधिक धोरणात्मक कर्ज देण्यास सक्षम होते. मूळ सीएमआर मॉडेलने आपली क्षमता आणि आपले कर्तृत्व आधीच सिद्ध केले आहे, बहुतेक कर्जदाते माहितीपूर्ण क्रेडिट निर्णय घेण्यासाठी याचा वापर करतात. या वाढत्या स्वीकारार्ह आणि सिद्ध कार्यक्षमतेच्या आधारावर, सीव्ही सीएमआर वाढीव क्षमता प्रदान करते जे सखोल विचार आणि विस्तारित कव्हरेज देतात. त्याची सक्षमता प्रमुख मेट्रिक्सद्वारे बळकट होते:
- मजबूत मॉडेल स्थिरता: पुढील तीन महिन्यांत >90% कर्जदार समान किंवा ±1 रँक नॉचमध्ये राहतील, ज्यामुळे सातत्यपूर्ण ऑनबोर्डिंग निर्णय घेणे शक्य होते.
- उत्कृष्ट जोखमीत बदल: CMR-1 ते CMR-10 मध्ये बॅड रेटिंग हे 0.9% ते 98.3% दरम्यान असते, यात कर्जदारांचे सर्व रँकमध्ये समान वितरण असते.
- विस्तृत सोर्सिंग फनेल: कर्जदारांना चौकशी टप्प्यावर चांगल्या रँक असलेल्या कर्जदारांपैकी (CMR-1 ते 3) अतिरिक्त ~5%-7% पर्यंत प्रवेश करण्याची परवानगी CV CMR देते, ज्यामुळे संभाव्य मंजुरी फनेलचा विस्तार होतो. CV CMR रँक पात्र बेसचा अंदाजे 12% ने विस्तार करते, ज्यामुळे यापूर्वी रँक नसलेल्या व्यवसायांना देखील कर्ज घेण्याची संधी मिळते आणि नवीन कर्ज संधी उपलब्ध होतात.
ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या मालकीच्या क्रेडिटव्हिजन® अल्गोरिदमचा वापर करून विकसित केलेले, CV CMR हे भारतातील विकसित होत असलेल्या व्यावसायिक कर्ज क्षेत्रातील बारकाव्यांचे प्रतिनिधित्व करण्यासाठी तयार केले आहे. या अंतर्गत निरीक्षण कालावधी 24 वरून 36 महिन्यांपर्यंत वाढवण्यात आला आहे, ज्यामुळे कर्जदारांना कर्ज घेणाऱ्यांच्या कामगिरीचा अधिक व्यापक दृष्टिकोन मिळतो. यामुळे कर्ज देण्याचे निर्णय अधिक चांगल्या प्रकारे माहितीपूर्ण रितीने घेता येतात आणि कर्जदारांच्या प्रकारांमध्ये आणि कर्ज उत्पादनांमधील जोखमीचा फरक करता येतो.
या लाँचप्रसंगी ट्रान्सयुनियन सिबिलचे व्यवस्थापकीय संचालक आणि सीईओ श्री. भावेश जैन म्हणाले, “भारताचे एमएसएमई क्षेत्र हे आर्थिक वाढीचा एक महत्त्वाचा घटक आहे, जो रोजगार, नवीन उपक्रम आणि प्रादेशिक विकासात योगदान देत आहे. सात कोटींहून अधिक एमएसएमईसह, व्यावसायिक कर्जाची उलाढाल नाकारण्यासारखी नाहीच. एमएसएमई कार्यरत भांडवल, विस्तार आणि लवचिकतेसाठी निधी शोधत असताना आम्ही हेल्दी कर्ज मागणी आणि स्थिर पोर्टफोलिओ कामगिरी पाहत आहोत. शाश्वत आर्थिक समावेशनासाठी एमएसएमईंना स्पष्ट आणि अधिक अचूक क्रेडिट अंतर्दृष्टी प्रदान करणे आवश्यक आहे. ₹50 कोटींपर्यंत सक्रिय एक्स्पोजर असलेले व्यवसाय सीव्ही सीएमआरच्या कक्षेत येतात. सीव्ही सीएमआर कर्जदारांना जलद, अधिक माहितीपूर्ण निर्णय घेण्याची क्षमता देते, व्यावसायिक व्यवसायांसाठीची एकूण कर्ज प्रक्रिया सुलभ करते. असे करून ते स्वावलंबी आणि सर्वसमावेशक अर्थव्यवस्था वाढविण्यासाठी हातभार लावतात. जिथे सक्षम व्यवसायांना वाढ आणि दीर्घकालीन आर्थिक समृद्धीसाठी आवश्यक भांडवल मिळू शकते.”
टाटा कॅपिटल लिमिटेडचे एमडी आणि सीईओ श्री. राजीव सभरवाल म्हणाले: “ट्रान्सयुनियन सिबिलने सीव्ही सीएमआर (क्रेडिट व्हिजन – सिबिल कमर्शियल रँक) लाँच करत मार्केट डायनॅमिक्स मधील अलीकडील विविध बदलांचा समावेश करण्यासाठी त्यांच्याच वैशिष्ट्यपूर्ण अशा सीएमआरमध्ये वाढ केली आहे, हे पाहून आम्हाला आनंद झाला. ऑबझर्व्हेशन विंडोची क्षमता तसेच अलीकडील डेटाचा वापर करून रँक विकसित करण्यासाठी प्रयत्न केले जातील. तसेच सीव्ही सीएमआरमधील जोखीम अधिक स्पष्ट होण्याची अपेक्षा आहे आणि त्यामुळेच हा रँक अधिक मजबूत होईल. ट्रान्सयुनियन सिबिलला त्यांच्या प्रयत्नात शुभेच्छा देतो कारण ते नेहमीच प्रभावी उपायांमध्ये अग्रणी राहिले आहेत ज्यामुळे वित्तीय संस्थांना योग्य क्रेडिट निर्णय घेण्यास आणि जोखीम मजबूतपणे व्यवस्थापित करण्यास मदत झाली आहे.”
एसव्हीसी को-ऑपरेटिव्ह बँकेचे एमडी श्री. रविंदर सिंग म्हणाले: “ट्रान्सयुनियन सिबिलच्या सीएमआरने आमची क्रेडिट मूल्यांकन प्रक्रिया सुलभ करण्यात तसेच पात्र व्यवसायांना जलद आणि स्वस्त दरात क्रेडिट उपलब्ध करून देण्यात मोठी मदत केली आहे. दीर्घकाळापर्यंत क्रेडिट व्हिंटेज मानणाऱ्या क्रेडिट व्हिजन सिबिल कमर्शियल रँक (सीव्ही सीएमआर) या सुधारित आवृत्तीसह आम्ही लहान व्यवसायही पोहोचू शकत नाहीत अशा वंचित आणि सेवा न मिळालेल्या लोकसंख्येपर्यंत आमची क्रेडिट पोहोच आणखी वाढवू शकू, असा आम्हाला विश्वास आहे.”
अ‍ॅम्बिट फिनवेस्टचे सीईओ श्री. संजय अग्रवाल म्हणाले: “आमच्या शाखांमध्ये लघु व्यवसाय कर्ज देण्यासाठी सीएमआरने अधिक नियोजनबद्धता आणण्यास मदत केली आहे. स्पष्ट, सुसंगत जोखमीची माहिती असल्याने, प्रमाणित क्रेडिट फ्रेमवर्क अधिक आत्मविश्वासाने लागू करण्यास आमचे क्रेडिट अधिकारी सक्षम आहेत. यामुळे मूल्यांकनाची गती सुधारली आहे, सापेक्षता कमी झाली आहे आणि विविध भागांमध्ये क्रेडिट गुणवत्ता अधिक अचूक व्यवस्थापित करण्यास मदत झाली आहे. सुधारित सीव्ही सीएमआर आम्हाला सुधारित मॉडेल अचूकता आणि व्यापक डेटा कव्हरेजसह या प्रक्रिया आणखी सुव्यवस्थित करण्यास मदत करेल.”
CV CMR मॉडेल कर्जदारांना क्रेडिट वर्तन आणि उद्योगातील सर्वोत्तम पद्धतींवर आधारित विभागते, ज्यामुळे अधिक कार्यक्षम आणि अनुकूल निर्णय घेता येतो. याव्यतिरिक्त, CV CMR मान्यता प्रमाण सुधारून डिजिटल कर्ज प्रवासांना समर्थन देते, ज्यामुळे जलद आणि अधिक अचूक क्रेडिट निर्णय होतात. CV CMR (CMR-1 ते CMR-10) ची 10-स्केल रँक (CMR-1 ते CMR-10) ही 90+ दिवसांच्या मागील देय डिफॉल्ट दरांवर आधारित आहे. CMR-1 हा सर्वोत्तम शक्य असलेला रँक आहे आणि CMR-10 च्या तुलनेत कमी डिफॉल्ट दर आहे ज्याचा डिफॉल्ट दर सर्वाधिक आहे – डिफॉल्ट दर जितका जास्त असेल तितके क्रेडिट प्रोफाइल धोकादायक असेल. CV CMR या मूलभूत तत्त्वांवर आधारित कर्जदारांचे वर्गीकरण करते आणि सध्या पोर्टफोलिओ क्रेडिट गुणवत्ता सूचित करते की 73% रँक असलेले व्यावसायिक कर्जदार कर्जदात्याच्या पसंतीच्या रँक स्केलचे आहेत.
सध्या, 94 लाख सक्रिय व्यावसायिक कर्जदार आहेत. ही 2020 पासून 1.5 पटीने वाढ आहे. प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY), क्रेडिट गॅरंटी फंड ट्रस्ट फॉर मायक्रो अँड स्मॉल एंटरप्रायझेस (CGTMSE), गव्हर्नमेंट ई-मार्केटप्लेस (GeM), ट्रेड रिसीव्हेबल्स इलेक्ट्रॉनिक डिस्काउंटिंग सिस्टम (TReDs), ओपन क्रेडिट एनेबलमेंट नेटवर्क (OCEN) आणि ओपन नेटवर्क फॉर डिजिटल कॉमर्स (ONDC) सारख्या उपक्रमांमुळे ही प्रगती झाली आहे, ज्यामुळे व्यावसायिक कर्ज देण्यासाठी एक उत्तम पार्श्वभूमी निर्माण झाली आहे. विवेकपूर्ण क्रेडिट विस्ताराला चालना देण्यासाठी CV CMR सारख्या साधनांचे मूल्य बळकट झाले आहे.
